农商行农商-也是全国首家上市农商行、中西部首家上市银行

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5. 2019年6月,資產規模突破萬億元大關,成為全國第一家萬億級農商行。

4. 2010年,成功在H股主板上市,成為全國第一家上市農商行和中西部第一家上市銀行;

次年二季度,重慶農商行走完A股上市的行內決策流程,併在當地證監局辦理了上市輔導備案,接受中金公司輔導上市。9月底,原重慶銀監局批覆同意該行A股發行計劃。

更為重要的是,該行整體存款成本率長年保持在1.7%以內,遠遠低於大部分上市銀行。“存款立行”重新被認同之時,吸儲能力優勢為該行業務發展和上市增色不少。

一舉超越六家排隊銀行,率先過會

國泰君安證券研報認為,該行結構調整完成,資產增速將逐步回升,此外受益於線上消費貸款占比繼續提升,息差將基本保持穩定,預計未來凈利潤增速將較2018年的低位大幅改善。

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2018年,重慶農商行約69%的存款和46%的貸款來自縣域。“往往在上半年甚至一季度,農商行就完成了全年的存款任務。”重慶農商行的縣域客戶優勢,讓當地其他銀行業機構頗為羡慕。

2015年年中,地方銀行A股上市曙光再現,排隊已久的江蘇銀行在當年7月順利過會,引來一波中小銀行上市潮,其中就包括已在港股上市的重慶農商行。

改製十年路,悠悠農信史改製十年路,悠悠農信史。重慶農商行從改製、發展到上市的全過程,也是我國農村金融改革的一個樣板。

截至去年末,重慶農商行總股本為100億股。其中,國有、民營、外資、自然人股東比例分別約28%、31%、25%、16%,初步搭建起混合所有制的股權架構。

但隨後受市場及政策因素影響,各城商行和農商行的A股上市審核工作基本停滯。重慶農商行決定另闢蹊徑,改道H股。

該行彼時表示,站在萬億規模的新臺階上,將圍繞“強管理、控風險、穩發展”的經營思路,夯實科技、人才、風控“三個基礎”,在鄉村振興、綠色金融、普惠民生上實現“三個作為”,加快推進金融創新、A股上市、智慧銀行“三項工作”。

其中,去年末該行分支機構+分理處數量達1775個,營業網點超過全市的30%,服務網絡覆蓋重慶全部區縣,助其建立了牢固的縣域和零售基礎。

同時,作為全國唯一納入國務院國資委“雙百行動”改革的銀行機構,該行表示將“持續深化混合所有制改革,不斷健全市場化的激勵約束機制”。

2017年9月完成新一輪定增後,總股本增至100億股的重慶農商行也在年底正式提交A股上市申請材料,並於次年1月初獲證監會受理,正式加入A股上市排隊序列。如今,歷經近600個日夜,該行終於順利過會。

改製前的重慶農商行,可謂滿目蒼夷:多級法人並存、內部管理混亂、資本金嚴重不足,資產質量包袱沉重,不良貸款額和案件發生率均占全市50%以上......

截至去年末,該行不良率已降至1.29%,遠低於全國農商行平均水平,不良貸款餘額也比成立時壓降近50%。此外,該行撥備覆蓋率上升至348%,逾期90天以上貸款與不良貸款之比為71%,在上市銀行中處於優良水平。

三是金融貢獻“由弱變強”。農信社時期年均虧損2億元,歷年掛賬10億元,個別機構甚至資不抵債。如今的情況則是,該行全年凈利潤規模近百億,納稅額連續多年排名全市前列,對全市GDP貢獻超過1%。

通過轉變法人治理結構、擴張資本金、剝離壞賬“三管齊下”,該行實現了從農信社到農商行的轉身。此後歷經改製後十年發展,更是實現了從一家“問題”機構到“標桿”銀行的轉變:

負債端的巨大優勢,給資產端的拓展、全行綜合化經營留足了空間。去年末,該行零售貸款占比約35%,居上市農商行第二位,零售業務收入占比也超過37%,連續兩年成為全行第一大收入來源。

一是業務規模“由小變大”。農信社時期,存貸規模小、市場份額低、影響力較弱。而從改製到如今,該行資產從不到2000億元增長到突破萬億,相當於再造了4個農商行。

比照這一戰略目標,重慶農商行在體制機制創新、業務體系、產品和科技創新、風險防控、人力資源等方面重點發力,希望成為“各方面都經得起考驗的‘好銀行’”。

2010年底,成立僅兩年半的重慶農商行正式登陸港交所,比預定的上市目標時點整整提前了兩年。這是首家赴港上市的地方銀行,也是全國首家上市農商行、中西部首家上市銀行。

順利過會,也意味著重慶農商行即將成為第34家A股上市銀行、第12家A+H股上市銀行,更是全國首家A+H上市農商行。招股書顯示,該行擬登陸上交所發行不超過13.57億股。

熱點欄目自選股數據中心行情中心資金流向模擬交易客戶端來源:券商中國作者:馬傳茂8月15日上午,證監會十八屆發審委的第100場發審會正式開啟,接受審核的發行人僅有一家—重慶農商行。排隊近600個日夜,這家全國最大農商行、首家上市農商行,走到了登陸A股的“關鍵當口”。

2. 2003年,按照國務院農村金融改革部署,進入全國第一批改革試點;

回答發審委員關於資產質量、股權結構等一系列問詢後,重慶農商行順利過會。這家萬億級農商行的掌舵人劉建忠也帶領一眾行內和中介機構參會人員健步走出富凱大廈,他帶領該行完成又一段徵程,也見證了重慶農商行改製、發展、兩地上市的全過程。

作為本次發審會的主角,重慶農商行成立於2008年6月,是在原重慶市農信社和39個區縣行社基礎上改製組建的股份制商業銀行,也是全國第三家、中西部首家省級農商行。

事實上,2017年底才正式提交A股上市申請材料的重慶農商行,在A股排隊序列中並不靠前,此番卻一舉超越六家排隊銀行,提前步入發審會。這或許與其較為優異的公司治理和發展情況不無關係。

2010底年赴港上市,為重慶農商行帶來了資本、品牌、規範等諸多必需要素,推動該行資產規模從3000億元增長至突破萬億,股權和公司治理結構不斷完善。A股上市又將打開何種發展空間?外界拭目以待。

扎根縣域,獲得了什麼?作為當地最大的地方金融機構,重慶農商行長期深耕重慶地區,借助廣泛的渠道鋪設、網點下沉,投放於本地的貸款比例長年超過90%,服務了重慶80%的人口。

附:重慶農商行歷史大事記1. 1951年,西南地區第一家農村信用社——重慶璧山縣獅子鄉信用社成立,至今已有68年曆史;

3. 2008年,改製組建統一法人的農村商業銀行,成為繼北京、上海之後,西部地區第一家省級農商行;

數據顯示,2018年重慶農商行ROE接近13.5%,位居上市農商行第一位。凈息差為2.45%,在萬億級銀行中僅次於郵儲銀行、招商銀行。

券商中國記者此前獲悉,今年6月下旬,重慶農商行資產規模已順利突破萬億大關,成為全國首家、也是目前唯一一家資產規模突破萬億的農商行。

二是資產質量“由差變優”。農信社時期,按五級分類標準不良率接近70%。通過政府註資、央行票據、股東出資等方式,成立時不良率降至13.5%。

成立伊始,該行的下一個重要目標就被提上日程——確保2012年、力爭提前一年達到上市條件,實現上市目標。

截至去年末,存款在該行總負債中的占比約3/4,處於上市銀行領先水平。其中,零售存款占比72%,位居上市農商行第一位。